Guide
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn & Chăm sóc tại nhà
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp chi trả cho một số hỗ trợ tại nhà, nhưng quy định sẽ tùy theo hợp đồng bảo hiểm. Hướng dẫn này giải thích dịch vụ chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân (private-pay) thường bao gồm những gì, những điều cần kiểm tra trong hợp đồng, và Care Alongside có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn chăm sóc như thế nào.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể chi trả cho những gì
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn được thiết kế để hỗ trợ các nhu cầu chăm sóc hằng ngày, không phải thăm khám bác sĩ hay chăm sóc bệnh viện. Tùy theo hợp đồng, bảo hiểm có thể giúp chi trả cho việc chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân, không mang tính y tế (non-medical), như đồng hành, hỗ trợ việc nhà, trợ giúp chăm sóc cá nhân, chăm sóc tạm nghỉ (respite care), hỗ trợ qua đêm, hoặc người chăm sóc ở cùng nhà.
Đồng hành (companionship) nghĩa là có người ở đó để trò chuyện, giám sát và hỗ trợ nhẹ. Hỗ trợ việc nhà (homemaking) là các công việc như nấu ăn, dọn dẹp, giặt ủi và việc vặt/đi lại công việc. Trợ giúp chăm sóc cá nhân (personal-care help) là hỗ trợ tắm rửa, thay đồ, đi vệ sinh và hỗ trợ di chuyển an toàn trong nhà.
Mỗi hợp đồng đều khác nhau. Một số hợp đồng yêu cầu người được bảo hiểm phải cần được giúp đỡ trong một số hoạt động hằng ngày nhất định trước khi quyền lợi bắt đầu. Một số hợp đồng có thời gian chờ (waiting period), giới hạn mức chi trả hằng ngày, hoặc quy định về loại người/cơ sở chăm sóc được phép chi trả.
- Chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân thường không mang tính y tế.
- Hợp đồng có thể chi trả một phần hoặc toàn bộ số giờ chăm sóc, tối đa đến một mức giới hạn.
- Quy định thay đổi rất nhiều tùy theo hợp đồng và theo từng tiểu bang.
Cách đọc hợp đồng mà không bị quá tải
Nếu bạn có sẵn hợp đồng trước mặt, hãy tìm một vài từ khóa quan trọng: số tiền quyền lợi (benefit amount), thời gian loại trừ (elimination period), giới hạn hằng ngày hoặc hằng tháng, và những dịch vụ nào được tính là “chăm sóc đủ điều kiện” (eligible care). Những thuật ngữ này nghe có vẻ kỹ thuật, nhưng chúng quan trọng vì chúng cho bạn biết hợp đồng có thể thực sự chi trả bao nhiêu cho việc hỗ trợ.
Thời gian loại trừ (elimination period) là thời gian chờ trước khi quyền lợi bắt đầu. Số tiền quyền lợi (benefit amount) là mức tối đa mà hợp đồng có thể chi trả trong một ngày hoặc một tháng. Nếu hợp đồng ghi rằng việc chăm sóc phải do một đơn vị/cá nhân được cấp phép thực hiện, điều đó có thể ảnh hưởng đến việc những công ty chăm sóc tại nhà nào hoặc những người chăm sóc độc lập nào được phép nhận chi trả.
Nếu hợp đồng khó hiểu, bạn không phải là người duy nhất. Nhiều gia đình cần được hỗ trợ đọc kỹ phần chữ nhỏ và tìm hiểu loại chăm sóc nào có thể sử dụng tại nhà. Bạn cũng có thể hỏi trực tiếp công ty bảo hiểm, hoặc trao đổi với đại diện phụ trách quyền lợi của người mua bảo hiểm (nếu có).
- Kiểm tra thời gian chờ trước khi quyền lợi bắt đầu.
- Tìm giới hạn chi trả hằng ngày hoặc hằng tháng.
- Hỏi liệu hợp đồng có yêu cầu người cung cấp dịch vụ phải được cấp phép hay không.
Chi phí chăm sóc tại nhà thường là bao nhiêu
Chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân thường được tính theo giờ hoặc theo ngày, tùy theo loại hỗ trợ. Ở nhiều khu vực tại Mỹ, hỗ trợ đồng hành hoặc hỗ trợ việc nhà thường vào khoảng $25-$40 mỗi giờ. Hỗ trợ của trợ lý chăm sóc cá nhân (personal-care aide) thường khoảng $28-$45 mỗi giờ. Chăm sóc ở cùng nhà hoặc chăm sóc 24 giờ thường vào khoảng $300-$450 mỗi ngày.
Đây chỉ là các mức giá tham khảo phổ biến. Chi phí thực tế phụ thuộc vào thành phố hoặc tiểu bang, số giờ cần hỗ trợ, mức độ hỗ trợ, việc có hỗ trợ vào cuối tuần hay qua đêm, và mức giá riêng của từng đơn vị cung cấp dịch vụ. Một số gia đình chi vài trăm đô la mỗi tháng. Một số khác chi vài nghìn đô la hoặc hơn.
Việc so sánh quyền lợi của hợp đồng với lịch chăm sóc thực tế sẽ rất hữu ích. Một hợp đồng chi trả một phần chi phí vẫn có thể khiến gia đình phải thanh toán phần còn lại. Điều này là bình thường, và đáng để lên kế hoạch từ sớm.
- Chăm sóc theo giờ thường phù hợp với vài giờ mỗi ngày.
- Ca dài hơn và hỗ trợ qua đêm thường tốn chi phí cao hơn.
- Giá tại địa phương có thể chênh lệch rất nhiều.
Care Alongside có thể giúp gì
Care Alongside là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ (free matching service), không phải là công ty chăm sóc tại nhà. Chúng tôi giúp các gia đình hiểu về chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân (private-pay) và tìm các nhà cung cấp phù hợp với nhu cầu, ngôn ngữ và khu vực sinh sống của bạn.
Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang so sánh một hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn với các lựa chọn chăm sóc trong thực tế tại khu vực của bạn. Chúng tôi có thể giúp bạn suy nghĩ về loại hỗ trợ cần thiết—đồng hành, chăm sóc cá nhân, chăm sóc tạm nghỉ (respite) hay các ca dài hơn—và hỗ trợ bạn bước tiếp theo một cách tự tin hơn.
Nếu gia đình bạn cảm thấy thoải mái hơn khi trao đổi bằng một ngôn ngữ khác, chúng tôi có thể giúp bạn tìm người chăm sóc nói được ngôn ngữ đó. Chúng tôi giữ quy trình đơn giản và tôn trọng, vì việc sắp xếp chăm sóc thường mang tính cảm xúc, và bạn hoàn toàn có thể tiến từng bước một.
- Chúng tôi chỉ hỗ trợ chăm sóc phi y tế theo hình thức tư nhân (private-pay).
- Chúng tôi không sắp xếp dịch vụ Medicare hoặc Medicaid.
- Có thể có hỗ trợ về ngôn ngữ.
Những câu hỏi nên hỏi trước khi bắt đầu chăm sóc
Trước khi bắt đầu, việc hỏi một vài câu hỏi đơn giản sẽ giúp ích. Mỗi ngày cần loại hỗ trợ nào? Cần bao nhiêu giờ? Có cần hỗ trợ qua đêm không, hay chỉ cần hỗ trợ ban ngày? Hợp đồng có yêu cầu người cung cấp dịch vụ phải được cấp phép không? Và ai sẽ là người phối hợp lịch chăm sóc?
Cũng nên hỏi về sự phù hợp (fit). Người chăm sóc có nói được ngôn ngữ của gia đình không? Nếu cần, họ có thể hỗ trợ tắm rửa, bữa ăn hoặc di chuyển không? Họ có sẵn sàng vào cuối tuần hoặc buổi tối không? Các câu trả lời rõ ràng ngay từ đầu có thể giúp những ngày đầu cảm thấy ít căng thẳng hơn.
Bạn không cần phải giải quyết mọi thứ ngay lập tức. Nhiều gia đình bắt đầu với một lịch nhỏ hơn, quan sát xem mọi việc diễn ra thế nào rồi điều chỉnh theo thời gian.
- Bắt đầu với các công việc hằng ngày mà bạn thấy khó nhất.
- Hỏi xem hợp đồng có quy định về người cung cấp dịch vụ hay không.
- Lập kế hoạch chăm sóc ở mức nhỏ hơn có thể là bước khởi đầu tốt.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp chi trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà theo hình thức tư nhân, nhưng chi tiết sẽ phụ thuộc vào hợp đồng, nhu cầu chăm sóc và chi phí tại địa phương.
Questions families ask
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có chi trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà không?
Thông thường bảo hiểm có thể hỗ trợ những loại chăm sóc tại nhà nào?
Care Alongside có phải là công ty chăm sóc tại nhà không?
Nếu gia đình tôi nói ngôn ngữ khác thì các bạn có giúp được không?
Find the right help, with someone in your corner
Tell us what your family needs. We'll match you, free, with vetted in-home care providers near you — including ones who can speak your language. No medical records, no pressure.
Được kết nối miễn phíMiễn phí cho gia đình. Không cần hồ sơ y tế. Không gây áp lực.